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好好理財

信用分析的參考因素


財務分析

(一)內容

1、分析未來的還款來源或抵押品,界定資產的所有權和確定資產的價值、穩定性和流動性,通過個人納稅申報表上的信息確定客戶的收入。

2、分析負債和費用,確定財務報表內容的準確性和完整性,明確客戶的還款方式。

3、綜合分析:運用財務報表所獲得的信息綜合評價客戶的流動資金狀況。

(二)達到的目的

1) 驗證財務報表中數據的真實性

2) 確定一個或幾個可能作為抵押品的流動性資產

3) 確定還款方式和還款來源

4) 確定擔保人的還款能力


資產分析

(一)確定評估范圍

(二)具體分析

1、流動性資產分析:

主要包括:

A、現金

B、大額可轉讓存單和儲蓄存單

C、可轉讓證券。

2、不動產分析

3、應收貸款分析

4、人壽保險

5、退休基金

6、私人財產

7、其他資產


負債分析

1、信用卡分析

2、營業負債分析

3、其他貸款和負債分析

4、其他信息


綜合分析

1、調整資產負債表;

2、進行比率分析。

1)速動比率

2) 調整后的所有者權益與資產比率。


風險管理

  1. 完善個人貸款保證制度

1、確定高質量的抵押物;

2、產權和控制權的鑒定;

3、擔保人評估。

  1. 建立以資信評估為基礎的個人貸款決策機制

1、財務分析

2、非財務分析

  1. 建立客戶信息檔案庫

1、客戶的基本財務信息;

2、客戶的社會信息;

3、客戶的信貸歷史

4、客戶的擔保人和抵押品信息

  • 租房貸款

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